Osnove i principi Takafula
Islamsko osiguranje (Takaful) zahtjeva od svakog učesnika da doprinese u fond koji se koristi za međusobnu podršku, pri čemu svaki učesnik doprinosi dovoljnim iznosima za pokrivanje očekivanih potraživanja.
Osnovni principi Takafula mogu se sažeti na sljedeći način:
- Osiguranici međusobno sarađuju za njihovo zajedničko dobro.
- Svaki osiguranik uplaćuje dio doprinosa kao donaciju za pomoć onima kojima je pomoć potrebna.
- Gubici se dijele, a obaveze raspoređuju prema sistemu udruživanja zajednice.
- Neizvjesnost je eliminisana u pogledu pretplate i naknade.
- Ne nastoji se izvući prednost na štetu drugih.
Teoretski, Takaful se doživljava kao kooperativno osiguranje, gdje članovi doprinose određenoj sumi novca u zajednički fond. Svrha ovog sistema nije profit, već održavanje principa "nosite teret jedni drugih".
Zašto ne konvencionalnom osiguranju?
U savremenom poslovanju, jedan od načina da se smanji rizik od gubitka zbog nesreća je osiguranje. Koncept osiguranja gdje se resursi udružuju za pomoć potrebitima nije nužno u suprotnosti s islamskim principima.
Pet važnih odlika razlikuju konvencionalno osiguranje od Takafula (islamskog osiguranja):
- Konvencionalno osiguranje uključuje elemente pretjerane neizvjesnosti (gharar) u ugovoru o osiguranju;
- Kockanje (maysir) kao posljedica prisutnosti pretjerane neizvjesnosti koja se oslanja na buduće ishode;
- Interes (riba) u investicionim aktivnostima konvencionalnih osiguravajućih društava;
- Konvencionalna osiguravajuća društva motivirana su željom za profitom za dioničare;
- Konvencionalni sistem osiguranja može biti predmet eksploatacije. Na primjer, moguće je naplatiti visoku premiju (posebno u monopolističkim situacijama) uz punu korist od takve previsoke cijene koja ide kompaniji.
Ključna razlika između Takaful i konvencionalnog osiguranja leži u načinu na koji se rizik procjenjuje i njime rukuje, kao i kako se upravlja Takaful fondom. Nadalje, razlike su prisutne i u odnosu između operatera (kod konvencionalnog osiguranja koristi se termin: osiguravajuće društvo) i učesnika (kod konvencionalnog je to osiguranik). Za razliku od konvencionalnog osiguraranja, u Takaful poslovanju osiguranici, a ne dioničari, imaju isključivo koristi od dobiti ostvarene od imovine Takafula i ulaganja.
Izvor: Institute of Islamic Banking and Insurance
